Не пропусти

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента принятия документ неоднократно пересматривался, постоянно увеличивались суммы компенсаций, вносились изменения в условия приема и выдачи сбережений. На текущий момент закон о страховании вкладов 2016 года соответствует редакции от 29.12.2014 г, установившей сумму возврата в 1,4 млн рублей.

Закон о страховании вкладов

Немного истории

Потребность в правовом регулировании банковских вкладов возникла еще в 90х годах прошлого столетия, когда население перестало доверять банках и прочим финансовым структурам из-за неоднократных случаев не возврата денег. Тогда жители предпочитали хранить наличные средства у себя и банки терпели убытки и испытывали нехватку оборотных средств.

Принятый в 2003 году 177 закон о страховании вкладов дал физическим лицам дополнительные гарантии и защиту. ФЗ «О страховании вкладов» позволил разработать и применить систему страхования вкладов, ввел нового участника между населением и банком – Агентство по страхованию вкладов. Именно сюда обращаются вкладчики, если их банк обанкротился или у финансовой структуры отозвали лицензию.

Закон о страховании вкладов

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:

Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.

Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.



Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.

Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.

Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.

Глава 6 – итоговые тезисы.

Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»

Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.



Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?

Под страховой случай не попадают:

сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),

вклады, оформленные на предъявителя,

денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,

сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,

денежные средства на электронных кошельках и системах,

обезличенные металлические счета,

номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.

В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?

Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:

у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,

у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,

деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.

Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем

Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.

Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.



Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

Самые читаемые:

Рефинансирование кредитов. Лучшие предложения за 2017 год
В декабре 2016 ...
Суть ипотеки: понятие, виды, сроки, средняя ставка
Какова суть ипо...
Как работает Сбербанк в новогодние праздники
Порядок работы ...
Где можно потратить бонусы спасибо от Сбербанка
Бонусная програ...
Преимущества займа под залог депозита
Преимущества за...
Android Pay в России
По итогам ушедш...
Срочный микрозайм на Яндекс кошелек без отказа в онлайн режиме
Микрозаймы на Я...
Как взять онлайн кредит на карту Сбербанка срочно без справок
Сегодня, когда ...
Где посмотреть штрафы ГИБДД по фамилии бесплатно онлайн
Многие владельц...
Способы подачи заявки на займ в Ренессанс Кредит Банк
Введение Для п...
Кредиты пенсионерам в Сбербанке
Сбербанк: креди...
Рейтинг кредитных карт на 2017 год
Клиенты банков,...
Реквизиты Московского Кредитного банка, БИК и ИНН
Название Р...
Займы через интернет на карту банка за 45 секунд в онлайн режиме
Всемирная паути...
Как оформить заявку на кредит без справок и поручителей и получить наличными?
Кредитная систе...
Как узнать остаток по кредиту в Ренессанс Кредит Банке
  Сегодня...
Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка
Более 13 лет в ...
Займы на электронный кошелек Яндекс Деньги
Микрозайм на Ян...
Рефинансирование потребительских кредитов
Рефинансировани...
Что такое инфляция простым языком
«Согласно...
Микрокредит на Киви кошелек как и где получить?
Бывают в жизни ...
Компания Профи Кредит (Profi Credit)
Общая информац...
Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой
Вопрос: куда ж...
Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте
Как пользоватьс...
Кому платить долг банку или коллекторам?
Российская сист...
Турбо займ онлайн
Турбо займ В жи...
Все про компанию Creditexpress
О компании Кол...
Кредит малому бизнесу с нуля от государства
Как получить кр...

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Потребительский кредит без справок: по паспорту, по двум документам, где взять

Где взять потребительский кредит без справок Получить кредит без справок это значит взять у кредитора заемные средства без подтверждения уровня своих доходов (справкой 2-НДФЛ). ...

Порядок оформления ипотеки

Порядок оформления ипотечного кредита Оформление ипотеки проходит по следующей схеме: заемщик подает ипотечную заявку в банк, получает положительный ответ, находит подходящее жилье, вносит за ...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, предлагающий своим клиентам более выгодные условия и доступные проценты ...

Как заработать деньги в Интернете

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой оффлайн бизнес. Единственный минус на это потребуется гораздо больше ...

Турбо займ онлайн

Турбо займ В жизни случается, как правило, что в самые короткие сроки нужно найти денежные средства, но никто из близких родственников не может, к ...

Все МФО которые кредитуют круглосуточно онлайн по всей России

В наше время услуги МФО становятся все более востребованными. Можно найти огромный список компаний, которые работают в данной сфере и готовы предоставить мсикрозайм потенциальным ...

МФО еКапуста – онлайн займ, отзывы должников

Примерно 4 000 компаний работают сегодня на российском микрофинансовом рынке. У наших соотечественников грандиозное количество шансов получить небольшую сумму до зарплаты. В большинстве случаев для ...

Социальная пенсия в 2017 году

Как всегда, во время экономического кризиса больше всех страдают наименее обеспеченные и защищённые категории населения. В нашей стране одной из таких категорий всегда были ...

Последние новости о материнском капитале

Множество семей получили материнский капитал за те годы, что работает государственная программа по дополнительной поддержке семей с детьми. С его помощью молодая семья может ...

Какие будут последствия, если не платить кредит

Что будет если не платить кредит вообще Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять ...

Банк России может разрешить доступ к БКИ без согласия клиентов

Дорогие читатели, наша редакция высказывает, исключительно, свое виденье вопроса. Если вы не согласны с написанным или хотите высказать свое мнение, то оставляйте комментарий. Это ...

Прогноз курса Тенге на 2017 год

В конце 2014 года власти Казахстана совместно с Национальным Банком, обладающие всеми необходимыми ресурсами и рычагами управления, сделали официальное заявление о том, что не ...

Кредиты малому бизнесу от государства: льготный, безвозвратный, гарантия по кредиту

Кредиты малому бизнесу от государства Кредит малому бизнесу от государства это не что иное, как финансовая государственная поддержка субъекта малого предпринимательства. Госфинподдержка малого бизнеса ...

Налог на прибыль с депозита

В рамках действия принятой статьи 214.2 НК РФ под непосредственное налогообложение доходов по процентам, попадают следующие категории вкладов: Вклады, сделанные в национальной валюте, но ...

Как проверить баланс карты Тинькофф банка?

Банк Тинькофф развивается семимильными шагами. Он уже назван крупнейшим интернет банком в мире и карты банка Тинькофф появляются у все большего количества людей. Существует ...

Платежные терминалы и их приемущества

Сегодня достаточно развита такая услуга, как мобильный банк, позволяющая быстро выполнять различные платежные операции. Кроме этого, оплатить услуги мобильной связи и интернет-провайдера можно легко ...

Россельхозбанк: кредиты пенсионерам в 2017 году

«Россельхозбанк» кредиты для пенсионеров В России на пенсии настоящая жизнь чаще всего только начинается — освободившись от необходимости регулярно заботиться о хлебе насущном люди ...

Документы необходимые для получения автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но ...

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты – это краткосрочные средства платежа, которые предоставляют держателю возможность возмездно пользоваться заемными деньгами банка. Почти каждый россиянин сегодня может похвастаться наличием кредитки, ...

Страхование банковских пластиковых карт

В последнее время в нашей жизни уверенно закрепились пластиковые карты. Возможность получения электронных денег существенно упрощает процедуру своевременной оплаты по зарплатному проекту, начислению пенсии ...

Расположение банкоматов Кредит Европа банка

Снять деньги в банкомате Кредит Европа банка – отличный способ, который является еще и быстрым, удобным, надежным. Его плюс в том, что не нужно ...

Автокредит в Сбербанке в 2017 году, условия, процентные ставки

С 22 декабря 2014 года Сбербанк приостановил выдачу автокредитов и сегодня по-прежнему не планирует возобновлять эту программу. Для покупки автомобиля можно взять потребительский кредит ...

Как проверить баланс карты ВТБ 24

Для проверки баланса на дебиторской либо кредитной карте Банка ВТБ24 существует несколько способов. Клиент может сам выбирать, какой именно ему больше всего подходит. Что ...

Займ наличными

Процедура оформления займа наличными и получение его на руки Займ наличными – это кредитование физических лиц, когда сумма кредита выдается наличными средствами. Заемщик может пользоваться ...